网赢中国专注大数据营销 [会员登录][免费注册][网赢中国下载]我要投稿|加入合伙人|设为首页|收藏|RSS
网赢中国是大数据营销代名词。
大数据营销
当前位置:网赢中国 > 行业资讯 > 应用案例 > 大数据营销应用案例 > 大数据技术在商业银行反洗钱工作中的应用研究
大数据技术在商业银行反洗钱工作中的应用研究
编辑:温情 发布时间: 2015-9-16 10:47:03    文章来源:网赢中国
大数据营销

  商业银行在大数据应用方面具备天然优势,而作为反洗钱职责的承担者,研究应用新技术,用于防范和控制反洗钱活动、提升反洗钱工作的效率有着积极的意义。基于此,探讨了大数据技术应用于反洗钱工作的优势,并提出了一套构建反洗钱系统的方案。


  洗钱行为会造成多种危害:掩盖了非法所得,造成资本外逃,使腐败资金转移境外,导致社会财富外流;为违法犯罪集团提供资金,助长违法犯罪,破坏社会稳定;动摇社会信用,危害金融安全。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。反洗钱工作对稳定市场经济秩序、阻止非法资金外流、维护社会稳定起到重要作用。近年来,随着移动互联网、物联网等信息技术的发展,结构化、半结构化以及非结构化数据出现爆发式增长,大数据时代已经来临。大数据技术为反洗钱工作带来了机遇与挑战,如何将大数据技术应用于反洗钱工作,成为金融监管者需要认真思考与研究的课题。



  1 大数据简介


  大数据(Big Data)是指巨量数据集,这些数据集无法通过传统的计算机和数据库工具进行存储、处理。在维克托·迈尔 – 舍恩伯格及肯尼斯·库克耶编写的《大数据时代》中,大数据被定义为不用随机分析法(抽样调查)这样的捷径,而采用所有数据进行分析处理。大数据主要有四“V”特征,即:Volume(特大的数据量)、Variety(特别多种多样的数据)、Veracity(数据真实性高且有价值)、Velocity(输入和处理速度快)。目前,大数据技术已经快速应用到商业、政治、金融等行业。企业通过海量数据分析、挖掘,实施精准营销;政客利用大数据分析民意,拉拢选民;金融业利用大量多维度数据训练风险模型,提高风险估算准确度。在这场大数据浪潮中,数据、技术、创新成为核心竞争力。基于大数据,商业模式将迎来新一轮的变革。商业银行是产生大数据的重要主体,同时,也承载着反洗钱的重要职责。探索以大数据为基础的商业银行反洗钱解决方案,对进一步提升反洗钱工作有效性具有重要的意义。


  2 反洗钱工作现状


  在 21 世纪初,为了适应国际反洗钱形势,我国反洗钱工作逐步开展,反洗钱监管体系从无到有,逐步建立起来。在监管立法方面,虽然我国的《刑法》中很早就有涉及反洗钱的法律条文,但 2006 年颁布实施的《中华人民共和国反洗钱法》则是监管立法成熟的标识。在反洗钱监管体系构建方面:中国人民银行作为反洗钱的领导者,于2003 年成立了反洗钱局,并在其各省、市分行机构成立了反洗钱监督执行部门;建立了由中央相关部委参加的“部际联席会议制度”,统筹领导反洗钱的监管工作。尽管我国反洗钱工作开展得如火如荼,取得了些许的成就,但从这几年反洗钱犯罪的涉案资金来看,我国的反洗钱工作依然任重道远。2003 年至 2008 年,中国人民银行和国家外汇管理局共同合作,协助侦查机关破获反洗钱案件 513 起,涉案金额 2779.45 亿人民币。这些数据表明洗钱正在高速侵蚀着我国的经济,大力发展反洗钱工作已经刻不容缓。


  3 大数据技术应用于反洗钱工作的优势


  3.1 充分发挥商业银行的数据优势


  商业银行在大数据应用方面具备天然优势。在业务的开展过程中,商业银行每天都会产生海量数据,包括交易系统产生的数以亿计的交易信息、业务处理过程中用于作业、授权的影像视频等半结构化数据、银行官网的客户访问以及客户投诉评价等交互信息。充分发挥大数据技术与聚类、神经网络、决策树等智能算法,对这些数据进行分析和挖掘,可以对反洗钱工作的时效性、准确度进行提升。


  3.2 提高反洗钱调查的实效性


  商业银行在判断客户交易是否可疑时,前提条件是确定客户的真实身份,提高客户身份识别的准确度才能提高可疑报告的质量。商业银行在进行反洗钱调查时,主要依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行判别,只要相关交易数据符合可疑交易标准,就将该数据报送反洗钱监管机构。在报送可疑数据过程中,商业银行不会将可疑数据与客户所属地域、行业、经济程度等个人身份特征相联系,因此容易出现失真、误报的情况,对反洗钱调查的实效性造成了影响。


  3.3 提升反洗钱工作效率


  作为数据来源,商业银行内部有许多套信息系统。这些系统具有分散、异构的特征,技术指标各不相同,形成了一个个封闭的信息孤岛。利用传统的关系型数据库和挖掘技术构建反洗钱平台,会遇到数据量大,数据格式不一致,无法存储、处理等技术难点。而利用大数据技术,则可以解决这些难题。大数据技术接受非结构化数据,允许数据存在不一致。利用大数据技术,整合银行内部数据资源,构建一个统一的反洗钱系统,将缩短响应时间,提升反洗钱工作的效率。


  4 基于大数据的商业银行反洗钱系统构建


  4.1 反洗钱系统需求


  通过对反洗钱系统的分析,可以确定反洗钱系统主要包含四方面的需求:构建一个数据仓库;实现反洗钱数据 ETL 处理;配置反洗钱业务规则;完成可疑交易的筛选以及反洗钱报表展示。需要实现的功能主要包括以下几方面:基于大数据的数据仓库;数据加载、处理、清洗、转换模块;可疑数据展示模块;规则配置模块。


  4.2 反洗钱系统逻辑分层设计


  4.2.1 源数据层


  数据来自银行内部各个系统数据源。


  4.2.2 数据存储层


  初始与源数据层表结构一致,隔离源数据层表结构的变化。


  4.2.3 数据汇聚层


  数据汇聚层主要完成主题数据整理,包括客户、账户、交易数据采集。


  4.2.4 数据计算层


  依据定义的可疑规则,分析数据汇聚层的数据,找出可疑交易,并生成报表。


  4.2.5 信息管理层


  对数据计算层分析出的预警信息以及报表信息进行管理,包含角色管理、用户管理、规则定义、白名单配置、权限管理、日志管理、报表管理、报送管理等。


  4.2.6 决策分析层


  用户对预警信息进行处理,确认可疑交易,筛选出相关数据报送监管局。


  4.3 反洗钱系统架构


  采用 hadoop 和 hive 技术构建反洗钱数据仓库,整合银行内部多种来源的数据。配置反洗钱业务规则,并结合批量服务,分析出可疑交易数据,提供给前台展现。采用 Sqoop 工具实现 Hive 与关系型数据库之间的数据传输.


  系统中主要模块功能如下:


  4.3.1 源系统


  包含各银行内部各种数据源系统,属于系统逻辑分层中的源数据层。


  4.3.2 数据传输平台


  将源系统中的数据统一传送到指定位置。


  4.3.3 反洗钱服务端


  反洗钱服务端由批量服务和联机服务两大部分组成。


  4.3.3.1 批量服务


  批量服务主要由系统自动完成可疑数据提取功能。批量服务从源系统获取源数据,并进行清洗和装载。在源数据的基础上根据预设的各项指标计算账户和客户的指标值,在各项指标值的基础上根据预设的可疑规则生成可疑报送数据,同时进行报表生产。属于系统逻辑分层中的数据存储层、数据汇聚层、数据计算层。


  4.3.3.2 联机服务


  联机服务是本系统用户使用系统的主要入口,负责提供本系统的操作功能,包括:系统管理、参数设定、预警 / 报告处理、统计报表。属于系统逻辑分层中的信息管理层。


  4.3.4 统一 WEB 服务端


  反洗钱系统的前台,用户通过该前台获取反洗钱系统相关的联机数据。属于系统逻辑分层中的决策分析层。


  5 结 语


 


  在全球经济信息化不断加快的背景下,洗钱犯罪的特征也在发生改变,呈现出隐蔽、快速的特点。商业银行作为金融机构的重要一环,承担着反洗钱工作的重要职责。在大数据时代,商业银行反洗钱工作也当顺势而为,充分利用大数据技术,整合商业银行内部的海量数据,构建统一的反洗钱平台,深入挖掘,提高反洗钱工作的时效性和准确性。


大数据营销
编辑推荐
图片行业资讯
  • 雷军隔空喊话董明珠:格力 小米欢迎你
  • 杨元庆:Moto在华上市一周预定量超100万
  • 小米洪锋谈O2O布局:做商城不做具体服务
  • 盖茨向不知名实体捐赠15亿美元微软股票 持股降至3%
  • 刘强东:允许我获取数据 冰箱免费送给你
营销资讯搜索
大数据营销
推荐工具
    热点关注
    大数据营销
    大数据营销
    大数据营销
    大数据营销
     

    大数据营销之企业名录

    网络营销之邮件营销

    大数据营销之搜索采集系列

    大数据营销之QQ号采集

    大数据营销之QQ精准营销

    大数据营销之QQ消息群发

    大数据营销之空间助手

    大数据营销之QQ联盟

    大数据营销之QQ群助手
     
    设为首页 | 营销资讯 | 营销学院 | 营销宝典 | 本站动态 | 关于网赢中国 | 网站地图 | 网站RSS | 友情链接
    本站网络实名:网赢中国  国际域名:www.fajfil.cn  版权所有 2004-2015  深圳爱网赢科技有限公司
    邮箱:[email protected] 电话:+86-755-26010839(十八线) 传真:+86-755-26010838
    在线咨询:点击这里给我发消息 点击这里给我发消息 点击这里给我发消息  点击这里给我发消息  点击这里给我发消息

    深圳网络警
    察报警平台
    公共信息安
    全网络监察
    经营性网站
    备案信息
    不良信息
    举报中心
    中国文明网
    传播文明
    分享
    时时彩免费软件下载 福利彩票35选7玩法辽宁 股票融资账户 广东省36选7开奖 吉林快3 贵州11选5 五分十一选五平台 今天大透乐开奖结果查询 上海快三 快乐10分开奖结果 股票融资网 3d开奖结果开机号 3d独胆双胆预测推荐 美国股市行情 淑女派对 福建省36选7最新 神龙碎片